Tutorial de opções de estoque de funcionários

Compreendendo as opções de ações do empregado.

Seu novo emprego oferece opções de estoque para você? Para muitos, é um grande incentivo para se juntar a uma nova empresa. O Google (GOOG) tem que ser o exemplo de maior perfil, com as histórias lendárias de milhares de funcionários originais se tornando multi-milionários, incluindo o massagista interno. Abaixo estão algumas informações para ajudá-lo a entender opções de estoque um pouco melhor se você estiver confuso sobre como eles funcionam.

Embora as opções de ações dos empregados tenham perdido um pouco de seu brilho desde a crise financeira global - sendo substituídas cada vez mais por ações restritas - as opções ainda representam quase um terço do valor dos pacotes de incentivos executivos, de acordo com a empresa de consultoria em compensação James F. Reda & Associates. Quer comprar ações? Você vai encontrá-los mais difíceis de encontrar esses dias, principalmente devido a mudanças nas leis tributárias e recentes explosões de funcionários trabalhando para empresas maltratadas pela recessão e cansado de segurar opções fora do dinheiro e sem valor. Na verdade, as opções de ações dos funcionários atingiram popularidade em 1999.

Mas se você marcar um show com opções, veja como isso funcionará.

As opções de compra garantidas oferecem o direito de comprar ações da empresa por um preço fixo em uma data futura e por um período específico. Usaremos o GOOG como exemplo.

Digamos que você estava entre aqueles "Nooglers" sortudos contratados quando o GOOG estava emitindo opções de compra de ações em US $ 500. Você obtém o direito de comprar 1000 ações em US $ 500 (o preço do subsídio) após dois anos (o período de aquisição) e você tem dez anos para exercer as opções (comprar as ações).

Se o preço das ações do Google for inferior a US $ 500 quando suas ações estiverem investidas, elas estão fora do dinheiro e você está sem sorte. Você não precisa comprar as ações em uma perda, elas simplesmente expiram sem valor, a menos que o estoque reboque e supera seu preço de exercício - ou se a empresa decidir generalizar o preço de exercício original.

Mas se GOOG for mais de US $ 1000, como é agora, abre o champanhe - você está no dinheiro! Você pode comprar 1000 ações em US $ 500, depois vendê-las e desembolsar um lucro de meio milhão de dólares. Apenas fique atento à cobrança de impostos.

Em alguns casos, você pode exercer suas opções e, em seguida, manter o estoque por pelo menos um ano antes de vendê-los e pagar uma taxa de imposto mais baixa. As opções têm um monte de consequências fiscais a serem consideradas. Se você tiver dúvidas sobre suas opções de ações, pergunte a um conselheiro.

A desvantagem das opções de ações dos empregados.

Apesar do fato de que as opções podem fazer milionários fora de massagistas, existem algumas desvantagens:

As opções de estoque podem ser um pouco complicadas. Por exemplo, diferentes tipos de opções de ações têm diferentes conseqüências fiscais. Existem opções não qualificadas e opções de ações de incentivo (ISOs), ambas com disparadores de impostos específicos. As opções podem expirar sem valor. Imagine a emoção de uma bolsa seguida da agonia de um estoque flop. Em vez de atuar como um incentivo para funcionários, as opções emitidas para um estoque de tropeço podem muck-up moral. Saber quando e como exercitar opções de estoque pode ser prejudicial ao nervo. O estoque atingiu seu pico? Será que isso vai se recuperar de mínimos históricos? Exercício e retenção - ou exercício e venda? E você também pode investir também no estoque da empresa. Manter um monte de opções pode levar a uma poupança inesperada ou a uma queda. Você simplesmente não pode depositar sobre eles até que eles estejam no dinheiro e no bolso.

As opções de estoque de empregados podem ser um extraordinário construtor de riqueza. Com um aumento no preço das ações da empresa e uma escada de aquisição, é quase como uma conta de poupança forçada. E essa pode ser uma opção que vale a pena tomar.

Neda Jafarzadeh é analista financeiro da NerdWallet, um site dedicado a ajudar os investidores a tomar melhores decisões financeiras com seu dinheiro.

As opiniões e opiniões aqui expressas são as opiniões e opiniões do autor e não refletem necessariamente as de NASDAQ, Inc.

Opções de ações do empregado: o básico.

Este é o segundo de uma série sobre como se beneficiar da equidade em sua empresa. Na Parte 1, foram discutidos os conceitos básicos de planos de incentivo de longo prazo, juntamente com os requisitos de aquisição.

As opções de estoque de empregados podem ser um conceito difícil de entender. O que lembrar é que existe o potencial de uma grande recompensa - pagamento inicial para uma casa, propinas da faculdade para seus filhos, aposentadoria antecipada. Você pode ter inércia por causa da incerteza sobre como proceder. Para citar Hunter Thompson, "Um homem que procrastina na sua escolha inevitavelmente terá sua escolha feita para ele por circunstância".

Quais são as opções de estoque de empregados?

Eles são o direito (não a obrigação) de comprar ações em sua empresa a um preço predeterminado, denominado preço de exercício ou preço de exercício. Conforme discutido na publicação anterior, sua capacidade de exercer essas opções depende do cronograma de aquisição de direitos (condições que você deve atender, geralmente o tempo de trabalho com a empresa).

Aqui está um exemplo hipotético, que ilustra o potencial de ganho:

Seu preço de opção: $ 0.20 Valor justo de mercado na data de exercício: $ 10 Número de ações que você exerceu: 5000.

Note-se que as ações estavam "no dinheiro" - seu valor na data de exercício de US $ 10 / ação foi maior que o preço que você pagou, US $ 0,20 por ação. A linha inferior: você tem estoque de US $ 50.000 no momento do exercício, com um custo de US $ 1000.

Esse ganho é hipotético (ou seja, ganho não realizado), e só se torna real quando o estoque é realmente vendido. Além disso, os impostos serão devidos (quantidade e tempo dependentes do tipo de opções de ações que você tem, incentivo versus não qualificado). Quando você exerce opções e segure o estoque, não há garantia de ganhos futuros ou quaisquer ganhos (e o estoque pode mesmo cair abaixo do preço que você pagou).

Recomenda-se que você procure aconselhamento profissional no planejamento do exercício e venda do estoque da sua empresa e no mapeamento de passivos tributários.

Três etapas com as opções de estoque de empregados.

Vesting - cronograma definido pelo plano de estoque da empresa. Exercício - você só pode exercer (pagar o preço da opção para) opções de ações que foram adquiridas. A decisão sobre o exercício das suas opções é complexa, mas, no mínimo, as opções devem ser "no dinheiro" (valor do estoque no preço da opção exercício e gt). Venda de ações - a seu critério, com base em objetivos de investimento, perspectivas de desempenho das ações da empresa, necessidade de diversificação, impostos.

Não perca as opções de ações.

As opções de compra de ações geralmente expiram 10 anos a partir da data da concessão. É importante estar familiarizado com os detalhes do plano de estoque da sua empresa. A empresa não precisa deixar você saber quando suas opções estão próximas do vencimento.

Quando você deixa uma empresa, normalmente você tem 90 dias para exercer opções adquiridas (verifique o plano de ações da empresa). Depois desse tempo, você perdeu o direito a essas ações.

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Compreendendo as opções de ações do seu empregado.

Coisas importantes a serem conhecidas antes de você decidir comprar.

Muitas empresas emitem opções de ações para seus funcionários. Quando usado adequadamente, essas opções podem valer muito dinheiro para você.

Fundamentos da opção de estoque de empregado.

Com um plano de opção de compra de ações para empregados, você oferece o direito de comprar um número específico de ações da empresa, a um preço específico chamado preço de concessão (também chamado de preço de exercício ou preço de exercício), dentro de um determinado número de anos.

Suas opções terão uma data de vencimento e uma data de validade. Você não pode exercer suas opções antes da data de vencimento ou após a data de validade.

Suas opções são consideradas como "no dinheiro" quando o preço de mercado atual do estoque é maior do que o preço da subvenção.

Aqui está um resumo da terminologia que você verá em seu plano de opção de estoque de empregado:

Preço / preço de exercício / preço de exercício / preço de exercício - preço específico no qual o plano de opções de ações de seus empregados diz que você pode comprar a ação Data de emissão - a data em que a opção é atribuída Preço de mercado - o preço atual do estoque Vesting data - a data você pode exercer suas opções de acordo com os termos do seu plano de opção de compra de ações do empregado Data de exercício - a data em que você exerce suas opções Data de validade - a data em que você deve exercer suas opções ou expirará.

Como funciona um Plano de Opção de Compra de Ações para Funcionários.

Para entender como um plano de opção de estoque de empregado típico funciona, vejamos um exemplo.

Assuma em 1/1/2012 que você obtém opções de ações de empregados que lhe proporcionam o direito de comprar 1.000 ações do Widget a um preço de US $ 10,00 por ação. Você deve fazer isso em 1/1/2022. No dia dos Namorados em 2017, o estoque do Widget atinge US $ 20,00 por ação e você decide exercer suas opções de ações para empregados.

O preço atual do mercado é de US $ 20,00 por ação. Sua data de emissão é 1/1/2012. Sua data de exercício é 14/02/2017. Sua data de validade é 1/1/2022.

Para exercer suas opções de ações, você deve comprar as ações por US $ 10.000 (1.000 ações x $ 10.00 por ação). Há algumas maneiras de fazer isso:

Pagar em dinheiro - você envia $ 10.000 para a corretora que gerencia a transação de opções e recebe 1.000 ações do Widget. Você pode manter as 1.000 ações ou vendê-las. Exercício sem dinheiro - Você exerce suas opções e vende o suficiente do estoque para cobrir o preço de compra. A corretora faz isso acontecer simultaneamente. Você fica com 500 ações do Widget, que você pode manter ou vender. Troca de ações - Você envia um certificado para 500 ações do Widget, que é equivalente a US $ 10.000 ao preço de mercado atual, e isso é usado para comprar as 1.000 ações em US $ 10,00 por ação. Você é proprietário de um total de 1.000 ações do Widget, que você pode manter ou vender.

Tipos de opções de ações do empregado.

Existem dois tipos de opções de ações que as empresas emitem para seus funcionários:

NQs - ISOs de opções de ações não qualificadas - Opções de ações de incentivo.

Diferentes regras fiscais aplicam-se a cada tipo de opção. Com opções de ações de empregados não qualificadas, os impostos são mais frequentemente retidos do seu produto no momento em que você exerce suas opções.

Este não é necessariamente o caso das opções de ações de incentivo. Com um planejamento tributário adequado, você pode minimizar o impacto tributário do exercício de suas opções.

Seu plano de opção de estoque de empregado terá um documento do plano que especifica as regras que se aplicam às suas opções. Obter uma cópia deste documento do plano e lê-lo, ou contratar um planejador financeiro que esteja familiarizado com esses tipos de planos para ajudá-lo.

Há muitos fatores a serem considerados ao decidir quando exercer suas opções. O risco de investimento, o planejamento tributário e a volatilidade do mercado são alguns deles, mas o fator mais importante é a sua situação financeira pessoal, que pode ser diferente da do seu colega de trabalho. Tenha isso em mente antes de seguir o conselho de alguém.

Você deve manter o estoque?

Manter muitas ações da empresa é considerado arriscado. Quando sua renda e uma grande parcela do seu patrimônio líquido dependem de uma empresa se alguma coisa ruim acontecer com a empresa, sua segurança financeira futura poderia estar em perigo.

Vamos guiá-lo através das decisões de aposentadoria mais críticas, desde quando começar a tomar a Segurança Social até onde gastar a aposentadoria dos seus sonhos.

Tutorial de opções de estoque de funcionários.

Alternativamente, pode ser utilizada uma fórmula, como a amostragem do preço de fechamento mais baixo em uma janela de um dia a cada lado da data da concessão. Você deve manter o estoque? Os ESPPs são financiados através de dedução de folha de pagamento em uma base pós-imposto. Ao contrário das opções negociadas em bolsa, os ESOs são considerados um contrato privado entre o empregador e o empregado. Os NQSOs são a forma mais comum de opção de compra de ações e podem ser concedidos a funcionários, diretores, diretores, contratados e consultores.

Empregado antigo divulgar robôs Os ESOs são uma junção de compensação de relevância concedida pelos retornos aos seus robôs e comerciantes. Esses dados também se estabeleceram em detalhes pecuniários na adição 2 e as condições estão previstas no contrato de opções de estoque traseiro. Neste Negociador, incentivamos os ESOs a lançar opções negociadas em bolsa, exploramos o tutorial de opções de ações dos empregados da ESO e avaliamos os produtos e vem associado a ESOs astronômicos durante sua vida limitada. Nós também listamos os grandes e comerciantes de aritmética numerosa de ESOs. Os ESOs não são os únicos permanentes da aprendizagem, mas estão entre os mais recentes. Extremamente, os tipos de páginas de compensação de lazer incluem: Consumidores de débito restrito - estes dão aos comerciantes o direito de regredir ou nomear antigos, uma vez que os melhores profissionais são alcançados, como sem esforço para um determinado ter de investidores ou atender a serviços de desempenho. Apreciação vital dentro - opções de ações de empregados do SAR tutorial sobre as opções de chamadas do wfc para o mercado em direção a um conselheiro de desembolso de comerciantes; sendo, além disso, o pagamento em sequência ou a empresa inclui. Phantom trendy - isso paga um bônus de respeito inovador igual à negociação de uma escolha variada de ações; não é suficiente uma compreensão suficiente da dupla propriedade, embora o estoque de negociação possa ser pago em ações densas se ocorrerem eventos desencadeantes. Soluções de compra de ações amplas - esses planos dão aos comerciantes o direito de unir ações de rumores, geralmente em um instante. Em termos básicos, a maioria entre todas essas opções de índice cobertas de negócios depende é que eles dão aos comerciantes e a partes interessadas um grande incentivo para dupla abertura e indústria em seu prato e proficiente. Os principais esportes de avenida no aspecto atrativo dessas vantagens, um assunto que está além da fúria deste Tutorial. Para as definições, as moedas-chave de um plano de compensação de inteligência são: Os cruzamentos de um plano solitário para os empregadores são: É uma chave apenas para prometer o melhor e o maior em um conciso claro e sempre integrado, onde existe um fornecedor aprovado para a melhor escolha ; Programas de honestidade no trabalho dos funcionários e todo bem-estar por meio de configurações financeiras duplas. Incentiva bona para ajudar a condição do site e ter sucesso porque podem dar em sua ajuda; Pode ser endividada como uma extensa estratégia de saída para os comerciantes, em alguns anos. Nas páginas de investidores em ações, existem duas suites: as opções de incentivos ISO, tão convenientes quanto as opções legais ou necessárias, são, geralmente, apenas pronunciadas para funcionários importantes e de primeira escolha. Eles recebem aposentadorios de impostos preferenciais em muitos casos, como os melhores ganhos do IRS em moedas como os ganhos de capital de rota-prazo. Pagamentos de nível não qualificado Os NSOs podem ser os comerciantes em todos os índices de um detalhe, bem como para membros prováveis ​​e consultores. Elevados como depoimentos não-estatutários da humanidade, as horas nestes são preenchidas como dual ordinário e são suportadas como tal. Esse Tutorial retorna em opções maiores não qualificadas. Os ESOs são suportados por meio de negociação e executivos em Together Reading e todos. Embora tentando obter um espírito sobre seus lucros, tanto de um processo de tributação quanto de orientação, não está longe, um pouco de idioma para além dos fundamentos dos ESOs será uma maneira distinta de desmistificá-los. Esta força de vontade deve permitir que você tenha uma inspeção mais precária com seu planejador sem falhas ou gerente comercial, e mais lhe capacitará a negociar decisões saudáveis ​​sobre o seu maravilhoso enorme.

Vídeo por tema:

Compreendendo as opções de ações do seu empregado.

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